2005年11月24日浙江丽水市徐先生收到一条短信，短信里称“上海建行通知，贵客户于11月15日在沃尔玛购物广场刷卡消费4800元整，将于本结账日给予扣除，查询请拨021—6114XXXX。”徐先生由于平时对银行卡知识了解很少，也没有关注当时对短信欺诈的警示，便拨通了那个号码，并按照电话中的语音指示将账户中的112万元进行了转账。等徐某觉得事情有疑点后，马上报案，发现已经有人分别从山东德州和深圳的建设银行取走75万元和10万元。

    中国银联浙江分公司在接到公安机关的信息后，迅速查清了涉案资金的路径流向，并启动了专门处理紧急银行卡案件的风险事件联系人机制，通过相关银行第一时间对余款共计27万元进行了冻结。经法庭审理，易青阳等人对罪行供认不讳，并交待就是利用人们对银行卡知识掌握不全面，防范意识薄弱等弱点，采取短信群发的形式来诱骗持卡人将资金转入他们作案用的账号，或者骗取持卡人的卡号、密码、身份证号等私密信息来制作伪卡。

    记者昨天致电徐先生，徐先生表示，听到破案的消息后非常高兴，现在此案已经开庭审理，钱还没有回到自己手里，要等法院判决以后才能发还。同时，徐先生提醒人们，千万别像他那样再上短信诈骗的当了。

    这是国内最大单笔银行卡诈骗案，也是银联反欺诈行动的一个小小的缩影。随着银行卡的普及，刷卡消费早已不是什么新鲜事了，而狡猾的犯罪分子也瞄准了这股“刷卡商机”，以各种手段骗取持卡人的钱财，银行卡欺诈案件呈日益上升之势。据银联提供的数据统计，仅2005年－2006年上半年间，中国银联已协助公安机关查办的各类银行卡相关案件达770余起，其中成功破案337起。同时，中国银联率先建立了风险信息交流系统发布风险信息数量已突破48万条，查询次数累计达2300万次，查获的风险报告突破6万份，直接为发卡银行避免潜在的可能损失6000万元。中国银联正与公安机关联手共同大刀阔斧地推进银行卡反欺诈行动，以维护银行卡产业的健康发展，从根本上保障广大持卡人的切身利益。

    依托了健全的防范体系和完善监控的手段，现在中国银联正不断扩充着“银行卡反欺诈”行动的内涵，“银行卡反欺诈”行动已不仅仅局限于经济犯罪领域，更有机会帮助公安机关破获各类刑事案件。上海某化学工程公司发生的放射性危险物品被盗勒索案、上海金山的绑架勒索案、南京系列抢劫杀人案……这些案件的成功破获的背后，中国银联提供的犯罪分子的活动轨迹功不可没。

    同时，中国银联意识到，在林林种种的银行卡诈骗案件中，持卡人的安全防范意识至关重要。为了提升持卡人的安全意识和防范技能，创建全社会安全用卡文化氛围，中国银联不仅会按惯例在春节、五一等节假日前夕发出安全用卡的温馨提示，通过各大媒体广泛宣传防范知识，正面引导持卡人注意用卡安全，还于2006年起携手国内17家大型发卡银行发起了“放心用卡、安全支付”的联合宣传活动，针对持卡人在日常使用银行卡中遇到的一些与安全有关的问题，帮助持卡人增加银行卡风险防范意识，熟悉、掌握防范银行卡欺诈的知识和技能，合力创造安全、放心的用卡文化氛围，联合活动成员银行印刷出版的安全用卡常识手册累计达到600余万份，得到了持卡人的良好反响和肯定。

    对此，银联专门向持卡人提出了五个安全刷卡消费的小招数：首先，申请到银行卡后，务必在卡背面签名。在商场刷卡消费时，不要让银行卡离开视线范围；其次，在商场刷卡消费输入密码时，应尽可能防范不法分子窥视；第三，拿到收银员交回的签购单及卡片时，应认真核对签购单上的金额以及是否本人的卡片；第四，刷卡消费时若发生异常情况，要妥善保管交易单据，以备对帐需要；最后，在收到银行卡对账单后应及时核对用卡情况，如有疑问，应及时拨打发卡银行客户服务热线查询。

    同时，一旦您发现有任何银行卡犯罪的可能行迹，可立刻拨打中国银联反欺诈服务中心热线95516*1予以举报。据介绍，中国银联又于今年初成立的银联卡反欺诈服务中心95516*1热线，是专门为持卡人提供投诉和举报的服务举措之一，同时协助境内外司法机关打击银联卡犯罪，预防、降低、处置各类银行卡欺诈风险事件。数据显示，95516*1服务专线开通以来，已为持卡用户提供了专业化的银行卡使用风险防范信息咨询服务，并获得欺诈行为举报信息5788条，切实保护每一个持卡百姓的钱财。

    此外，中国银联在成立的四年间，始终坚持加强银行间先进风险管理理念和策略的沟通交流、提高风险管理整体水平乃是实现最终之专业化、精细化风险联合防范机制的理念，与国内主要发卡银行共同组建了银行卡风险管理培训专家队伍，培训交流相关信用卡业务风险管理经验，已开展风险管理培训10余次，培训人数超过1000人次。

    作为一家建设和运营银行卡跨行信息交换网络的专业服务机构，为了实现对持卡人提供“方便”、“安全”和“值得信赖”的银行卡支付服务的承诺，切实保障持卡人银行卡信息及资金的安全，中国银联当仁不让地举起了“银行卡反欺诈”的大旗，通过积极开展风险管理合作，加大风险及安全管理合作力度，联合防范和打击各类银行卡犯罪，中国银联已初步构建了一个种类齐全、形式多样的多方位风险管理联合防范合作机制，为整个银行卡安全用卡环境的不断完善在付出坚实的努力。

    （来源：上海证券报，作者：夏峰，发布时间：2006年08月23日）