近年来，中国银行卡产业呈现出日新月异的良好发展势头，已使我国成为目前世界上持卡人数量最多、银行卡业务增长最快、发展潜力最大的国家之一。在国内，随着联网通用的不断深化，银行卡不仅在各大中城市普遍受理，而且加速向二级地市、发达县市和农村地区延伸普及，越来越多的人民群众开始畅享"一卡在手，走遍神州"的便利；在境外，人们不仅可以持中国的银联卡在45个国家和地区的ATM机上方便取款，而且还能在27个国家和地区的POS机上刷卡消费，"中国人走到哪里，银联卡用到哪里"的愿景已逐步成为现实。
　　
    而上述成就的取得，都与中国银行卡联合组织--中国银联的成立和快速发展密切相关。为了深入了解中国银联乃至中国银行卡产业发展的现状与未来，本报记者近日对中国银联总裁许罗德进行了专访。
　　
    银行卡对社会经济生活发挥着重要作用
　　
    记者：有关数据显示，目前我国银行卡发卡量已经突破15亿张，小小的银行卡越来越多地进入生活，越来越大地影响着生活，能否请您从更宏观的视角，为我们解读银行卡的普及应用对经济社会生活到底意味着什么？
　　
    许罗德：银行卡作为一种重要的非现金支付工具，在我国经济社会生活中正发挥着日益重要的作用。我把它集中归纳为六个方面：
　　
    第一，随着近年来联网通用的不断推进，银行卡为人们的日常生活提供了越来越多的支付便利，不仅明显改变了人们的生活方式，也提高了社会文明程度。现如今，老百姓不仅能用银行卡在ATM机上取钱，在POS机上刷卡消费，就连水电煤气缴费、商旅预订、手机充值、慈善捐款、交保险、买基金等都能用银行卡轻松实现。
　　
    第二，银行卡的普及应用具有拉动消费、促进经济发展的作用。经济的发展主要依赖于投资、出口、消费"三驾马车"，而银行卡具有刺激消费的集群效应，特别是信用卡具有消费信贷功能，能够直接刺激消费。权威测算表明，银行卡支付在社会商品零售总额中的占比每提升10个百分点，就可带动GDP增长约0.5至0.8个百分点。统计数据显示，2007年我国刷卡消费占社会商品零售总额的比重为21.9%，远高于2001年2.7%的水平。根据前面提到的有关刷卡消费额对GDP的推动规律，我国银行卡产业累计对我国GDP的贡献率可能已有将近一个百分点。
　　
    第三，受理银行卡能为商户的资金归集、转移、支付等带来方便和安全，从而提高现代商业的效率和服务水平。
　　
    第四，银行卡的使用能规范商业企业行为，有利于政府扩大税基，增加税收。
　　
    第五，银行卡有利于社会闲置资金更多、更有效的归集利用。
　　
    第六，一个国家的刷卡消费金融数据蕴含着重要的经济信息，它能集中反映一个国家的经济景气和消费景气程度。所以，银行卡数据的开发利用能够对宏观经济政策制定、发展区域经济等提供极大帮助。
　　
    联网通用和受理环境改善，推动银行卡普及应用
　　
    记者：近年来，联网通用的加快推进以及银行卡受理环境的明显改善，给老百姓带来了极大的支付便利，中国银联在其中发挥着怎样的作用？
　　
    许罗德：中国银联自成立以来，积极履行社会责任，充分发挥卡组织职能，从最大限度满足人民群众用卡需要出发，联合商业银行、专业机构等银行卡产业相关各方，不断深化联网通用，使银联网络快速由沿海地区向内地延伸，由大中城市向二级地市和农村地区延伸，有力地促进了国内受理环境改善，推动了银行卡的普及应用。
　　
    截至2008年5月底，我国银行卡发卡量已经超过15亿张，境内银行卡受理商户达到88万户、联网POS机139万台、联网ATM机14万台，分别是银联成立前2001年的5.9倍、6.3倍和3.7倍，一个规模化的银行卡受理网络在我国已经形成。
　　
    银联网络不断拓展，重点将向农村地区延伸
　　
    记者：联网通用促进了银行卡更大范围的跨银行、跨地区使用，给老百姓带来了极大的支付便利，那么，银联在深化联网通用方面下一步有何发展计划？
　　
    许罗德：在人民银行领导下，中国银联携手商业银行，经过6年努力，使联网通用不断深化，目前大中城市已基本实现了银行卡的普遍受理，中小城市的受理面也明显改善，此外，还有19个省通过农民工银行卡特色服务，把联网通用扩大到了农村地区。
　　
    然而，由于区域经济发展的不均衡，目前银行卡还不能在全国二级地市和广大农村地区完全普及应用，还有很多人没有享受到联网通用的便利。面对这一问题，中国银联下一步将加速推进银联网络向二级地市、发达县市和广大农村地区延伸。让全社会共享联网通用带来的便利是银联的历史使命，也是我们所肩负的社会责任，我们要让银行卡受理网络像电网、通讯网一样普及，更多地造福人民。
　　
    记者：从经济利益角度看，银联网络向二级地市、发达县市和农村地区拓展，很明显，投入成本远远大于收益。请问中国银联是如何考虑的？
　　
    许罗德：正如所言，我们在二级地市、发达县市，尤其是农村地区延伸网络，单从现在的成本收益角度看，是不经济的。但这一步是中国银联必需要全力以赴推进的。首先，中国银联作为中国银行卡组织，携手商业银行和相关专业机构，不断深化联网通用，推进银行卡在我国更大范围、更广领域的普及应用，是我们义不容辞的社会责任和历史使命；其次，随着二级地市、发达县市和农村地区的经济发展和生活水平提高，这些地区的广大百姓的确存在着日益增长的银行卡支付需要；第三，中国银联长远发展的市场根基在中国，把银联网络向中国腹地深入拓展，更有利于中国银联在未来市场发展中不断壮大。

    建设中国银行卡自主品牌，提升产业竞争能力
　　
    记者：打造中国银行卡自主品牌有何意义？银联在这方面是怎样做的？
　　
    许罗德：在银行卡产业领域，一个国家是否拥有自主品牌和技术标准，意味着其是否能拥有话语权和游戏规则制定权，也决定着一个国家的银行卡产业发展潜力和空间。为适应我国经济社会发展需要，提升中国银行卡产业整体竞争实力和在国际相关领域的话语权，中国银联积极联合国内各商业银行，打造中国银行卡自主品牌，实现共同事业、共求发展。一方面，通过建设和运营具有自主知识产权、全国统一的银行卡跨行交易清算系统，实现资源整合与共享，推动我国银行卡产业集约化、规模化发展；另一方面，中国银联与各商业银行加强合作，携手发行符合中国银联统一业务规范和技术标准以及国际通用要求的我国自主品牌银行卡---银联卡，并推动这一中国银行卡产业共有的品牌快速崛起。随着银联卡的逐渐普及应用，为满足人民群众日益增长的多元化、个性化用卡需求，中国银联与各商业银行不断强化服务，丰富银联卡内涵，相继开发了各类深受市场欢迎的银联标准联名卡、主题卡、认同卡。2007年银联标准卡新增发卡量增幅达56%，银联品牌在我国民众中的知名度也日益提高，根据权威调研机构AC尼尔森的调查显示，银联品牌国内认知度已高达96%，远高于其他同类品牌，持续领跑中国银行卡市场。
　　
    不断创新，最大限度满足人民群众日益增长的多元化支付需求
　　
    记者：伴随着科学技术的日新月异，人类正处于一场新的支付变革中，各种新兴支付手段正向经济社会生活的方方面面渗透，请问您如何看待支付创新，银联的创新业务发展如何？
　　
    许罗德：支付创新是实现银行卡普及应用的重要方面。近年来，中国银联顺应支付产业发展潮流，为满足社会各界日益增长的多元化支付需求，携手各商业银行和相关机构，不断推动银行卡支付创新。
　　
    目前，银行卡不仅可以在餐饮、酒店、百货等行业使用，而且还可以在水、电、煤气等公用事业缴费以及学校、医院、航空、公路、保险等与人民群众生活密切相关的领域广泛应用。除了通过ATM和POS机刷卡，人们还可以通过手机、互联网、固定电话、电视机顶盒以及自助终端等各种创新支付业务，实现用银行卡缴纳公用事业费、预订机票和酒店、信用卡跨行还款、自助转账等，让人们足不出户也能实现刷卡支付。
　　
    截至2008年5月底，全国手机支付定制用户总量突破1200万户，累计实现交易193亿元；银联互联网安全支付交易额超过1000亿元；固定电话支付终端更是实现超常规发展，总量达到30.7万台，累计实现交易1026亿元。
　　
    此外，中国银联还加大公共支付创新力度，实施“便民实事工程”，不断拓展公用事业缴费、ATM跨行汇款、跨境汇款等业务，切实解决公众缴费难、汇款难等问题。
　　
    今后，我们将按照温家宝总理在视察中国银联时提出的“安全、统一、创新、普及”的八字方针要求，进一步加大工作力度，力争打造一个范围更广、领域更多、渠道更丰富的银行卡支付环境，使越来越多的人民群众畅享银行卡支付新生活。
　　
    加快国际化进程，力争3年至5年内，建成银联卡全球受理网络
　　
    记者：近年来，中国银联的国际化可谓是捷报频传、硕果累累，请问中国银联在国际化方面将有何新的举措和发展计划？
　　
    许罗德：为适应我国经济社会发展和“走出去”战略需要，满足国人日益增多的境外用卡需求，从2004年开始，中国银联就将国际化摆上战略发展日程，提出了“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”的目标，并“沿着中国人出境路线图”展开国际受理网络建设。几年来，中国银联不断加快拓展境外受理网络，一方面，更好地满足了国人日益增长的境外用卡需求；另一方面，使国内商业银行的服务能够通过银联网络快速延伸到境外，从而获得更大的发展空间。现在，广大银联卡持卡人不仅可以在遍布境外45个国家和地区的多达36.8万台ATM机上取款，而且还能够在境外27个国家和地区的近15万户商户和近20万台POS机上刷卡消费，银联境外受理网络建设已初具规模。我们希望在此基础上，在未来3年至5年内，基本建成银联卡的全球受理网络。
　　
    此外，推动在境外发行银联标准卡也是银联国际化的一项重要内容。截至今年5月底，已经有日本、韩国等6个境外国家和地区的近40家机构在境外正式发行了银联标准卡，发卡量达到270多万张，这为境外人士到中国来工作、旅游、学习同样提供了支付便利。
　　
    伴随着中国经济的持续又好又快发展以及中国对外交往的更加密切、频繁，中国银联将积极携手商业银行，紧跟中国崛起的时代潮流和中国人走向世界的前进脚步，不断加快受理网络建设、不断提升服务水平，努力将银联卡逐步打造成为一个不仅服务中国人，而且服务更多的国家和地区的中国自主银行卡品牌，将中国银联建设成为在国内具有公信力和权威性、在国际上具有竞争力和影响力的银行卡组织。

（来源：金融时报 作者：谷秀军）