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| 电信、银行联手打造金融流 |
| 发布时间：2002-10-16 |
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四大运营商联手银行巨头
日前，中国电信集团公司和中国银联股份有限公司在北京正式签署全面战略合作框架协议，进一步加强在网络及信息应用各个层次上全方位的合作，为社会公众提供更加全面和 完善的银行卡与电信服务，大力推动我国金融信息化的进程。据悉，中国电信和中国银联结成战略合作伙伴关系后，计划在网络与通信、跨行支付及信息交换、互联网应用、代理业务等领域展开多层次、全方位的合作。发挥双方的网络和业务优势，加强合作开发新业务、新应用，共同促进业务延伸。
无独有偶，就在之前的7月底，中国联通也与中国银联签订了战略合作协议，双方也有一揽子的合作内容，手机支付的银行卡业务将占重要地位。据笔者了解，中国联通在海南省、深圳和广州市的试点情况良好，30万人在日常消费中用手机把银行卡里的钱支付出去。同时间，中国移动也展开了类似行为，在一些城市，移动提供的这种“电子小钱包”的服务吸引了越来越多的用户，电子商务和日常消费用手机来缴钱正在更多的领域推开。最近的事件则是9月19日，中国网通和中国建设银行也签署了战略合作协议。
四大运营商不约而同的动作，表明了一个事实的存在：金融业和通信业正愈来愈紧密地融合在一起，金融信息化时代即将全面到来。金融信息化是整个社会信息化的基础，而且与老百姓的经济生活息息相关。信息技术的进步同时也促成金融业的革命：IT技术已经完全融入银行、保险、证券和外汇等金融行业血脉当中，并大幅提升了金融业的效率与安全。可以预期未来的金融企业中“电子虚拟网点”将大幅替代现有的“物理网点”，“信息流”将最大限度地替代“物流”和“现金流”。这些海量的“信息流”通过无处不在的电信通信网络传递，就构成了“金融流”，金融流被认为是物流以及社会经济生活的基本保障。电信运营商们如何发挥自身网络资源和在信息流上的优势，为老百姓们打造更方便的金融流，是金融信息化进程中首要思考的问题。
电信金融联手双赢
随着电子商务的发展，要求把金融企业的支付系统接口接在企业的网上，政府的网上，千家万户老百姓的网上，这是信息时代对金融企业提出的新要求。如果网上支付体系能够健全，这不仅对银行在自身的新金融工具、金融服务的开发上有促进，而且对整个社会的信息化将产生深远的影响，同时还会带动其他行业的信息化。
正因为金融流是信息流和物流以社会种种经济活动的保障措施，如果它的发展跟不上就会阻止信息流和物流活动。自90年代末以来伴随着中国互联网业的发展，中国电子商务的大潮几起几落，迄今发展仍面临瓶颈，金融流不能畅通无阻，是极其重要的原因。这也许就是尽管互联网具有完全的开放性，而许多地方网站却无法向其它地方推广服务、流通商品的根本原因。当前，有些网站和宽带用户还是通过邮局汇款来完成一次服务和商品交易，这是一种非常低效的金融流活动，也让用户觉得很大不便，当然影响了电子商务的推进。我们可以想像一下，如果支付手段非常多样化且方便快捷，那么中国电子商务的顾客群将成几何级数地增长。规模并不大的招商银行在短短几年之内迅速崛起并到今天的上市，相当大一部分业绩就是因为它在网上银行、网上支付方面为网民提供了快捷安全的服务。现如今，电信运营商们能提供的网络基础资源显然比招行时期丰富了许多，手机支付、电话支付、网络支付等，都可以直接地到达用户手中，这无形中相当于银行延伸了营业网点，同时用于网点经营的成本又得到了压缩，进一步地活跃了金融交易。笔者曾经使用过一个著名的购物站点“麦网”(www.m18.com)的支付服务就感觉到对电话银行的充分运用可以避免许多繁杂环节，大大提高了电子商务的效率。这家网站原先是以邮购起家的，最早的付款方式完全依赖于邮局汇款，慢且不论，顾客得为一两件东西一次次地跑邮局，很是不便。后来它开通了电话支付和网络支付两种会费方式，打个电话就可以将自己信用卡的号码告诉对方，并且授权对方划拨货款。不过，目前它还仅能支持中国银行长城信用卡，可以想见，如果中国电信全面和银联合作之后，所有银行的信用卡都能被接受，那将是多么方便。而据笔者的观察，四大国有商业银行及几乎全部的新兴股份制商业银行目前都已经建立了电话银行系统，查询账户、转账等，这一金融流新的流通渠道在经济生活中起着越来越重要的作用。
在打造更方便的金融流的过程中，电信运营商增加了新的服务项目，充分发挥网络优势，开拓应用服务。现在电信业已进入“应用为王”的时代，激发用户的使用热情，培育市场的消费导向，形成互相促进互惠互利的市场模式是运营商的必然要求。如中国电信，早在1994年就和相关部门一起发起了“金卡工程”，积极参与金融信息化建设。1997年，在各大金融机构的支持下中国电信专门组建了中元金融数据网络有限责任公司，以建设、经营中国国家金融数据通信骨干网，面向金融行业提供专业化的网络通信及增值服务。今年来香港电讯盈科宣布与中国电信组建合营公司，向内地金融业提供信息技术解决方案业务，进军行业信息化应用市场。中国电信力促信息流与金融流的融合，可刺激需求，从而带动一大批相关应用的普及与发展。此外，电信企业还可以通过与金融机构的合作，为通畅的金融流提供更多的形式多样的便利。如世界杯期间，许多球迷通过手机交费就可以实现上网看世界杯。当然，这要求有关电信企业必须与各地兄弟公司签订有关费用代扣、划拨协议。
促进社会信息化
金融对国民经济具有巨大的影响力，对其他产业也有独特的“放大效应”，所以金融信息化是整个社会信息化的基础，也是当前社会信息化的当务之急。电信与金融业的融合能够促进全社会的信息化。
电信企业在信息流上占有网络支撑的优势，但在金融流和物流上优势并不明显。随着金融信息化进程的推进，电信企业将面临着社会的各行各业，许多业务领域都是全新的。这客观上要求电信企业必须广泛开展合作，缔结新型产业链，走优势互补、互利合作的道路。随着现代物流业和电子商务迅速发展。电信企业还要与运输、仓管公司等物流企业紧密配合，推出一揽子个性化的解决方案。同时，电信企业要基于电子商务，特别是要针对中小企业的电子商务活动，采取市场细分手段，提供端对端的网络服务。这样不仅能实现市场价值的最大化，而且最终能够形成社会信息化发展的合力。只有全面实现了社会信息化，金融流才能最终畅通无阻地流动起来。
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